Hipoteca Variable
Tabla de contenidos
La hipoteca variable, es un producto financiero que puede ser una excelente alternativa para aquellos que buscan flexibilidad en sus pagos y están dispuestos a aprovechar las fluctuaciones del mercado.
¿Qué es una hipoteca variable?
Una hipoteca variable es un tipo de préstamo hipotecario cuya tasa de interés está sujeta a cambios a lo largo del tiempo, basándose generalmente en un índice de referencia, como el Euríbor. A diferencia de la hipoteca fija, cuya tasa de interés se mantiene constante durante toda la vida del préstamo, en la hipoteca variable la tasa puede variar periódicamente, lo que implica que las cuotas mensuales también pueden fluctuar.
Ventajas de la Hipoteca Variable
Flexibilidad: Una de las principales ventajas de la hipoteca variable es su flexibilidad. Al tener una tasa de interés que se ajusta en función del mercado, los titulares de este tipo de hipoteca pueden beneficiarse de posibles reducciones en los tipos de interés, lo que se traduce en cuotas mensuales más bajas.
Posibilidad de ahorro: En el caso de que los tipos de interés disminuyan a lo largo del tiempo, aquellos que tengan una hipoteca variable podrían beneficiarse de un ahorro considerable en intereses a largo plazo. Esto puede ser especialmente relevante en periodos de tipos de interés bajos o en mercados económicos favorables.
Cancelación anticipada: Otra ventaja de las hipotecas variables es que, por lo general, permiten una cancelación anticipada sin tener que asumir penalizaciones significativas. Esto brinda a los titulares de la hipoteca la posibilidad de liquidar su préstamo antes de lo previsto, en caso de que tengan los recursos disponibles para hacerlo.
Cuánto puedo solicitar en una hipoteca de interés variable
Puedes solicitar un préstamo de hasta el 80% del valor más bajo entre los siguientes:
- Valor de tasación actualizado de la vivienda que se utilizará como garantía hipotecaria.
- Precio de compra-venta de la vivienda.
Por ejemplo, si el costo de la vivienda es de 200.000€ pero su valor de tasación actualizado es de 187.500€, solo podrás solicitar hasta el 80% de este último valor, ya que es el más bajo. En este caso, podrías solicitar hasta un máximo de 150.000€. Si necesitaras un monto mayor, sería más difícil que te aprueben la hipoteca.
El plazo máximo para pagar la hipoteca es de 30 años si tienes menos de 45 años. Si tu edad es mayor, el plazo deberá ser más corto para asegurarte de finalizar el pago antes de cumplir los 75 años.
¿Me compensa pedir una hipoteca variable?
Una hipoteca variable es un tipo de préstamo con mayor riesgo que una de tipo fijo, pero también podemos conseguir pagar menos si las condiciones son favorables. Conocer si pedir una hipoteca variable te compensa depende de varios factores:
- Estas dispuesto a asumir riesgos, puesto que el euríbor puede subir o bajar y si sube la cuota mensual a pagar se elevará.
- La duración del préstamo: cuantas menos tardes en amortizar el préstamo más te compensará este tipo de préstamos.
Hipoteca variable en Inortia
Cuando se trata de hipotecas variables, en Inortia contamos con una amplia experiencia y conocimiento en el mercado de intermediación hipotecaria. Nuestro equipo de expertos está altamente capacitado para brindar un asesoramiento personalizado y adaptado a tus necesidades financieras específicas.
Trabajamos en estrecha colaboración con una extensa red de colaboradores, como entidades financieras y bancos, para garantizar que tengas acceso a las mejores ofertas de hipotecas variables disponibles en el mercado. Nuestro objetivo es proporcionarte una amplia gama de opciones para que puedas tomar una decisión informada y beneficiarte de las condiciones más favorables.
En Inortia, nos regimos por los principios de transparencia y confianza. Te proporcionaremos información detallada sobre los términos y condiciones de las hipotecas variables que ofrecemos, incluyendo las características, las tasas de interés actuales y cualquier posible riesgo asociado. Queremos que te sientas seguro/a y confiado/a al elegirnos como tu intermediario hipotecario.
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¿Qué otros tipos de hipotecas existen en el marcado?
- Hipoteca 100%: opción atractiva para aquellos que desean adquirir una vivienda sin la necesidad de contar con un gran ahorro previo.
- Hipoteca Fija: préstamo hipotecario en el que la tasa de interés se mantiene constante a lo largo de todo el plazo del préstamo.
- Hipoteca Mixta: opción de financiación única que combina lo mejor de dos mundos: la estabilidad de una tasa fija durante un período inicial y la flexibilidad de una tasa variable posterior.
- Hipoteca cambio de banco: proceso de trasladar una hipoteca de una entidad financiera a otra para obtener mejores condiciones.
- Hipoteca Funcionarios: préstamo hipotecario diseñado específicamente para empleados públicos.
- Hipoteca Autopromoción: préstamo hipotecario diseñado para financiar la construcción de una vivienda por parte del propio cliente.
- Hipoteca Segunda vivienda: préstamo garantizado por una propiedad inmobiliaria que se utiliza para adquirir una segunda residencia.
Preguntas Frecuentes
Es un profesional que se encarga de buscar las mejores hipotecas y negociar condiciones preferentes con el banco, ajustándose al perfil de cada cliente.
La principal diferencia radica en la tasa de interés. En una hipoteca fija, la tasa de interés se mantiene constante durante toda la vida del préstamo, mientras que en una hipoteca variable, la tasa puede variar a lo largo del tiempo en función de las condiciones del mercado.
La tasa de interés en una hipoteca variable generalmente se establece en base a un índice de referencia, como el Euríbor. Esta tasa de referencia se suma a un diferencial establecido por la entidad financiera o el banco. A medida que el índice de referencia fluctúa, la tasa de interés de la hipoteca variable también varía.
El principal riesgo de tener una hipoteca variable es que las cuotas mensuales pueden aumentar si las tasas de interés suben. Esto significa que los pagos mensuales pueden volverse más altos y, en algunos casos, pueden ser menos predecibles que con una hipoteca fija. Sin embargo, también existe la posibilidad de que las tasas de interés disminuyan, lo que puede resultar en cuotas mensuales más bajas.
Al considerar una hipoteca variable, es importante evaluar factores como tus perspectivas financieras a largo plazo, la estabilidad del mercado de tasas de interés, tu capacidad para asumir cambios en las cuotas mensuales y las políticas de cancelación anticipada de la entidad financiera. También es recomendable obtener asesoramiento de expertos en intermediación hipotecaria,brokers hipotecarios de Inortia, para tomar una decisión informada.
En muchos casos, es posible cambiar una hipoteca variable a una hipoteca fija más adelante. Sin embargo, esto puede estar sujeto a condiciones específicas establecidas por la entidad financiera. Es recomendable consultar con tu intermediario hipotecario para conocer las opciones disponibles y evaluar si cambiar a una hipoteca fija es la mejor alternativa para tus necesidades financieras.
El precio que se paga por el préstamo, es decir, el dinero que debemos pagar al banco a cambio del dinero que nos ha dejado (aparte de devolver el capital).
TAE (Tasa Anual Equivalente) Es todo el dinero que pagaremos por el capital que nos han prestado.
Para una hipoteca variable te pedirán:
- Declaración reciente del IRPF
- NIF o NIE vigentes
- Hoja de vida laboral
- Información bancaria de los últimos meses
- Contrato del alquiler actual
- Copia de los recibos de alquiler más reciente
- Justificativo de ingresos extras
En este caso, sería más conveniente elegir una hipoteca fija o la hipoteca al 100% de financiación que ofrecemos en Inortia.
Las hipotecas variables subirán o bajarán según las variaciones del Euribor y esta puede subir hasta 500 € al mes.
Generalmente suele ser de un mes, aunque puede alargarse hasta tres meses, en función de varios factores. Por ejemplo, el tiempo que tarde el banco en tasar el inmueble o la fecha disponible en la notaría.
Sí, no hay ningún inconveniente.
En Inortia solo trabajamos a éxito. La llamada o visita presencial con un miembro del equipo de Inortia NO tiene ningún coste. Solo cobramos al final del proceso una vez te hayamos conseguido la hipoteca.
El estudio NO tiene coste, solo se paga a éxito. Si conseguimos tu hipoteca, cobramos.
Al final del proceso y solo si conseguimos la hipoteca. En Inortia solo trabajamos a éxito.
Sí, siempre y cuando no superes la tasa máxima de endeudamiento. Nuestros brókers hipotecarios te puede ayudar a conseguir las mejores condiciones para más de una hipoteca y en caso de que no tengas la aportación inicial, te podemos ayudar a conseguirla.
En la hipoteca variable puedes financiar hasta 40 años. En la fija hasta 30 años en la mayoría de los casos.
La ratio de endeudamiento evalúa la cantidad de dinero que puede destinar una persona para sufragar una deuda, en este caso estaríamos hablando de una hipoteca, un préstamo personal, etc.
La tasa máxima endeudamiento es del 35%. Si superas este porcentaje la operación hipotecaria no será viable.
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