Hipoteca 100%
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Las hipotecas de 100% de financiación son una opción atractiva para aquellos que desean adquirir una vivienda sin la necesidad de contar con un gran ahorro previo. Con este tipo de hipotecas, es posible financiar el 100% del valor de la propiedad, lo que significa que no necesitarás hacer un desembolso inicial significativo. Esto abre las puertas a más personas para hacer realidad el sueño de ser propietarios.
¿Qué es una Hipoteca 100%?
Una hipoteca 100% es un producto financiero que permite obtener el 100% del valor de una vivienda sin necesidad de contar con un ahorro previo para el enganche. Esta opción es especialmente atractiva para aquellas personas que desean adquirir una propiedad, pero no disponen de suficientes recursos para cubrir el tradicional pago inicial.
Las hipotecas 100% son ofrecidas por entidades financieras y empresas de intermediación hipotecaria, como Inortia, con el objetivo de facilitar el acceso a la vivienda. Para calificar, es necesario cumplir con ciertos requisitos, como contar con ingresos estables y una buena capacidad de pago.
Es importante destacar que, al solicitar una hipoteca 100%, el prestatario asume un mayor riesgo, ya que se financia la totalidad del valor de la propiedad. Por tanto, es fundamental evaluar cuidadosamente la capacidad de pago a largo plazo y considerar los intereses y plazos ofrecidos por la entidad crediticia.
Ventajas de la Hipoteca 100 por 100
La hipoteca 100% ofrece diversas ventajas a aquellos que desean adquirir una vivienda sin contar con un gran ahorro inicial. Algunos de los beneficios más destacados son:
Acceso a la vivienda: La principal ventaja de una hipoteca 100% es que permite a las personas sin un gran capital inicial hacer realidad el sueño de ser propietarios. Al financiar el 100% del valor de la propiedad, se facilita el acceso al mercado inmobiliario.
Ahorro de tiempo: Al no requerir un enganche inicial, se elimina la necesidad de ahorrar durante años para poder comprar una vivienda. Esto acelera el proceso de adquisición y permite que las personas puedan disfrutar de su hogar antes.
Flexibilidad financiera: Al no destinar una gran parte de los ahorros al enganche, se mantiene un mayor margen de maniobra financiera. Esto puede ser beneficioso para hacer frente a otros gastos relacionados con la vivienda o para mantener un colchón de emergencia.
Diversificación de inversiones: Al no destinar todos los ahorros a la compra de la vivienda, se mantiene la posibilidad de invertir en otros activos. Esto permite diversificar las inversiones y potencialmente obtener mayores rendimientos a largo plazo.
En Inortia, como especialistas en intermediación hipotecaria, te brindamos asesoramiento personalizado para aprovechar al máximo las ventajas de una hipoteca 100%. Nuestro objetivo es ayudarte a encontrar la solución hipotecaria que mejor se adapte a tus necesidades y posibilidades financieras.
Hipoteca 100 con o sin AVAL
Cuando nos referimos al aval, hablamos de un bien, ya sea tangible o intangible, que se compromete a responder por la persona avalada en caso de falta de pago. Un ejemplo de aval podría ser una nómina o una propiedad adicional que quedaría comprometida si el deudor no cumple con sus obligaciones. En ausencia de un aval, la responsabilidad recae exclusivamente en el deudor principal.
Es importante tener en cuenta que existen dos tipos de hipotecas: la hipoteca 100 con aval y la hipoteca 100 sin aval. En el caso de la primera, el avalista se hace responsable de cubrir cualquier impago de la deuda. Por otro lado, en la segunda hipoteca no se contempla la presencia de un avalista.
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Requisitos necesarios para obtener una Hipoteca al 100 de financiación
Los requisitos para obtener una hipoteca con un financiamiento del 100% pueden variar según el país y la entidad financiera que otorgue el préstamo. A continuación, te mencionamos algunos requisitos generales que suelen ser comunes:
- Ingresos estables: Debes contar con una fuente de ingresos estable y demostrable, ya sea por medio de un contrato laboral, actividad independiente o cualquier otra forma de ingreso regular.
- Historial crediticio sólido: Es importante tener un buen historial crediticio, con pagos puntuales de deudas anteriores y sin antecedentes de morosidad. Esto demuestra a la entidad financiera que eres un cliente confiable y solvente.
- Capacidad de pago: Debes demostrar que tienes la capacidad financiera para afrontar las cuotas mensuales de la hipoteca. La entidad financiera evaluará tu relación entre los ingresos y las obligaciones financieras existentes, como préstamos o tarjetas de crédito.
- Ahorro inicial: Aunque se trate de una hipoteca al 100% de financiación, es posible que se te solicite tener algún ahorro inicial para cubrir los gastos de cierre, que incluyen costos de tasación, notaría, impuestos, seguros, entre otros.
- Estabilidad laboral: Es importante tener un empleo estable y contar con una trayectoria laboral sólida. Esto brinda mayor seguridad a la entidad financiera sobre tu capacidad de pago a largo plazo.
- Documentación completa: Deberás presentar la documentación requerida por la entidad financiera, como tu identificación personal, comprobantes de ingresos, estados de cuenta bancarios, declaración de impuestos, entre otros documentos que varían según la institución.
- Recuerda que en el caso de tener menos de 35 años, tienes disponible el Crédito ICO, el cual te financia el 20% de la inversión inicial.
¿En qué tipo de viviendas se puede conseguir 100% de financiación?
- Pisos de bancos: Los pisos de bancos son pisos embargados que están a la venta y que actualmente pertenecen a los bancos. La banca y los fondos de inversión gestionan en España más de 240.000 viviendas tras la oleada de ventas de los últimos años, que ha puesto en manos de los segundos más de 110.000 pisos y casas dedicados al alquiler que los han convertido en los principales caseros del país.
- Pisos obra nueva: Una vivienda de obra nueva es aquella que se adquiere directamente al promotor inmobiliario cuando la construcción o la rehabilitación está terminada, salvo que haya sido habitada por una plazo igual o superior a dos años por personas distintas a los compradores.
- Pisos segunda mano: una vivienda de segunda mano es aquella que o bien ha tenido al menos un propietario o ha sido alquilada durante, por lo menos, dos años y el nuevo propietario no es el antiguo inquilino.
- Pisos embargados: Hablamos de pisos embargados cuando una persona se encuentra en la situación de no ser capaz de pagar su hipoteca por falta de liquidez y la entidad bancaria la lleva a un proceso judicial para que, finalmente, le embarguen la vivienda
¿Cómo conseguimos la hipoteca 100 por 100 en Inortia?
Si estás buscando una hipoteca 100%, Inortia es la elección perfecta para ti. Nuestra empresa de intermediación hipotecaria cuenta con una amplia experiencia y un equipo de expertos que te brindará un servicio personalizado y de calidad.
¿Por qué elegir un bróker hipotecario para tu hipoteca 100%? Aquí te lo explicamos:
Conexiones con entidades financieras: Gracias a nuestra sólida red de contactos con entidades financieras, tenemos acceso a una amplia gama de opciones de hipotecas 100%. Podemos ayudarte a encontrar la mejor oferta que se ajuste a tus necesidades y posibilidades.
Asesoramiento integral: Nuestro equipo de expertos te guiará a lo largo de todo el proceso de obtención de la hipoteca. Estaremos contigo desde el principio hasta el final, respondiendo a tus preguntas, aclarando dudas y brindándote la información necesaria para tomar decisiones informadas.
Gestión simplificada: Nos encargaremos de todo el papeleo y trámites necesarios para agilizar el proceso de obtención de la hipoteca 100%. Nos aseguraremos de que todo esté en orden y te mantendremos informado en cada etapa.
Elige Inortia para tu hipoteca 100% y disfruta de un servicio confiable y transparente. Contáctanos hoy mismo y déjanos ayudarte a hacer realidad tu sueño de tener una vivienda propia. ¡No esperes más, tu hogar te espera con Inortia!
¿Como deben ser los gastos mensuales para afrontar una hipoteca?
Los gastos mensuales para afrontar una hipoteca no deberían de superar el 35% del endeudamiento. En el caso de tener ya un préstamo de coche, moto, una reforma, etc, … esta cuota mensual que estás pagando ya contaría para hacer el cálculo de tu endeudamiento y todas estas cantidades no deberían superar el 35% de tus ingresos. Cada identidad tiene sus normas, cada situación familiar es diferente y hay que tener otros factores en cuenta, no solo este.
Bancos que dan el 100 de la hipoteca
En España, obtener una hipoteca que financie el 100% del valor de una vivienda es poco común y generalmente más difícil de conseguir. Sin embargo, algunas entidades pueden ofrecer hipotecas con estas características, especialmente bajo ciertas condiciones específicas, como comprar propiedades de su propio stock inmobiliario o si se cumplen ciertos criterios muy estrictos. Aquí tienes una lista de bancos que pueden ofrecer hipotecas con financiación del 100% en ciertos casos:
BBVA: BBVA ofrece hipotecas al 100% en algunos casos, especialmente cuando se trata de propiedades de su cartera inmobiliaria.
Santander: Santander también puede ofrecer hipotecas con financiación del 100% para propiedades que pertenecen a su cartera de inmuebles.
Bankia (ahora parte de CaixaBank): En algunas ocasiones, Bankia ha ofrecido hipotecas al 100% para ciertas propiedades de su cartera.
CaixaBank: Similar a otras entidades, CaixaBank puede ofrecer hipotecas al 100% para propiedades de su stock inmobiliario.
Kutxabank: Kutxabank ofrece hipotecas al 100% en ciertas condiciones, como para jóvenes menores de 35 años que compren su primera vivienda.
Liberbank (ahora parte de Unicaja Banco): Liberbank ha tenido ofertas de hipotecas al 100% para propiedades de su cartera inmobiliaria.
Consideraciones Importantes
Propiedades del Banco: La mayoría de estas hipotecas al 100% se ofrecen principalmente para la compra de inmuebles que pertenecen al propio banco.
Condiciones Estrictas: Estas hipotecas suelen estar sujetas a condiciones muy estrictas, como tener un perfil financiero sólido, ser cliente del banco y contratar productos adicionales como seguros o planes de pensiones.
Costes Adicionales: Aunque se financie el 100% del precio de la vivienda, el comprador debe tener en cuenta que los gastos adicionales (notaría, impuestos, registro, etc.) no suelen estar incluidos en la hipoteca y deben ser cubiertos con ahorros personales.
Asesoría Profesional: Es altamente recomendable contar con asesoría profesional para encontrar la mejor opción y asegurarse de cumplir con todos los requisitos necesarios.
Si estás considerando solicitar una hipoteca con financiación al 100%, te invitamos a contactar con Inortia. Nuestro equipo de expertos en intermediación financiera e hipotecaria puede ayudarte a encontrar las mejores opciones disponibles y guiarte a través del proceso para asegurar que obtengas las mejores condiciones posibles. ¡Contáctanos hoy mismo para más información!
Hipotecas al 100 para jóvenes: Bancos y requisitos
En España, algunas entidades financieras ofrecen hipotecas con financiación al 100% especialmente dirigidas a jóvenes, aunque estas ofertas suelen estar sujetas a condiciones específicas y estrictas. Aquí tienes una lista de bancos y sus respectivas ofertas para hipotecas con financiación al 100% para jóvenes:
Kutxabank: Kutxabank es conocido por ofrecer hipotecas al 100% para jóvenes menores de 35 años que compren su primera vivienda. La oferta puede estar sujeta a condiciones como tener estabilidad laboral y contratar otros productos del banco.
Caja Rural: Algunas Cajas Rurales ofrecen hipotecas al 100% para jóvenes, especialmente si se trata de la primera vivienda. Las condiciones varían según la región y la entidad específica.
BBVA: Aunque no es común, BBVA puede ofrecer hipotecas con financiación al 100% para jóvenes en ciertos casos, especialmente si se adquiere una propiedad de su cartera inmobiliaria.
CaixaBank: CaixaBank puede ofrecer hipotecas al 100% para jóvenes menores de 35 años, generalmente bajo condiciones estrictas y en ciertos casos específicos, como la compra de propiedades del banco.
Santander: Banco Santander también puede ofrecer hipotecas al 100% para jóvenes, especialmente si se trata de propiedades del propio banco. Es importante consultar directamente con el banco para obtener información actualizada y específica.
Condiciones Generales y Requisitos
- Edad: Generalmente, estas hipotecas están dirigidas a jóvenes menores de 35 años.
- Estabilidad Laboral: Tener un contrato laboral estable y suficiente capacidad de endeudamiento.
- Primera Vivienda: Estas ofertas suelen estar dirigidas a la compra de la primera vivienda.
- Adquisición de Productos Adicionales: A menudo, los bancos requieren la contratación de seguros, planes de pensiones u otros productos financieros.
- Ahorros Personales: Aunque se financie el 100% del precio de la vivienda, los compradores deben tener ahorros para cubrir los gastos adicionales como notaría, impuestos, y registro.
Consejos
- Comparar Ofertas: Es recomendable comparar las ofertas de diferentes entidades financieras para encontrar la mejor opción.
- Asesoramiento Profesional: Contar con asesoría profesional puede facilitar el proceso y asegurar que se elijan las mejores condiciones posibles.
- Revisión de Condiciones: Asegúrate de leer y entender todas las condiciones y requisitos asociados a la hipoteca.
¿Qué otros tipos de hipotecas existen en el mercado?
- Hipoteca Fija: préstamo hipotecario en el que la tasa de interés se mantiene constante a lo largo de todo el plazo del préstamo.
- Hipoteca Variable: tipo de préstamo hipotecario cuya tasa de interés está sujeta a cambios a lo largo del tiempo según las fluctuaciones del mercado.
- Hipoteca Mixta: opción de financiación única que combina lo mejor de dos mundos: la estabilidad de una tasa fija durante un período inicial y la flexibilidad de una tasa variable posterior.
- Hipoteca cambio de banco: proceso de trasladar una hipoteca de una entidad financiera a otra para obtener mejores condiciones.
- Hipoteca Funcionarios: préstamo hipotecario diseñado específicamente para empleados públicos.
- Hipoteca Autopromoción: préstamo hipotecario diseñado para financiar la construcción de una vivienda por parte del propio cliente.
- Hipoteca Segunda vivienda: préstamo garantizado por una propiedad inmobiliaria que se utiliza para adquirir una segunda residencia.
Preguntas Frecuentes
Es un profesional que se encarga de buscar las mejores hipotecas y negociar condiciones preferentes con el banco, ajustándose al perfil de cada cliente.
Sí, en Inortia te brindamos la posibilidad de obtener hasta el 100% de financiación para tu hipoteca, siempre y cuando cumplas con ciertos requisitos. Nuestro equipo de expertos analizará todas las opciones de forma gratuita y te proporcionará la que mejor se ajuste a tus necesidades.
El estudio NO tiene coste, solo se paga a éxito. Si conseguimos tu hipoteca, cobramos.
En Inortia solo trabajamos a éxito. La llamada o visita presencial con un miembro del equipo de Inortia NO tiene ningún coste. Solo cobramos al final del proceso una vez te hayamos conseguido la hipoteca.
Al final del proceso y solo si conseguimos la hipoteca. En Inortia solo trabajamos a éxito.
Depende de la dificultad de la operación. Los honorarios oscilan entre 4.500€ y 8.000€.
Generalmente suele ser de un mes, aunque puede alargarse hasta tres meses, en función de varios factores. Por ejemplo, el tiempo que tarde el banco en tasar el inmueble o la fecha disponible en la notaría.
Los mismos que una hipoteca al 80% o al 90%, solo hay que añadir el coste de una tasación más.
En este caso la operación no sería viable.
Sí, no hay ningún inconveniente.
UCI, Bankinter y Deutsche Bank.
Las limitaciones pueden variar según la entidad financiera. En algunos casos, las hipotecas 100% pueden aplicarse tanto a viviendas nuevas como a viviendas de segunda mano. Sin embargo, es importante consultar con el intermediario hipotecario para conocer las restricciones específicas.
Los plazos de pago para una hipoteca 100% pueden variar, pero generalmente suelen ser similares a los de una hipoteca tradicional. Por lo tanto, en Hipoteca Variable es de hasta 40 años y en Hipoteca Fija hasta los 30 años.
No es lo aconsejable. Los bancos no suelen estar dispuestos a hacerlo.
Si, es indispensable salvo que seas trabajador por cuenta propia.
No, no existe cantidad máxima.
El precio que se paga por el préstamo, es decir, el dinero que debemos pagar al banco a cambio del dinero que nos ha dejado (aparte de devolver el capital).
TAE (Tasa Anual Equivalente) Es todo el dinero que pagaremos por el capital que nos han prestado.
Sí, siempre y cuando no superes la tasa máxima de endeudamiento. Nuestros brókers hipotecarios te puede ayudar a conseguir las mejores condiciones para más de una hipoteca y en caso de que no tengas la aportación inicial, te podemos ayudar a conseguirla.
Sí, es posible optar a una hipoteca, aunque vivas en el extranjero. Sin embargo, los requisitos y condiciones pueden variar dependiendo del país y del prestamista. Generalmente, se consideran factores como la fuente de ingresos, historial crediticio y estabilidad laboral. Es recomendable contactar a diferentes entidades financieras para obtener información precisa y detallada sobre los requisitos específicos en tu situación.
La ratio de endeudamiento evalúa la cantidad de dinero que puede destinar una persona para sufragar una deuda, en este caso estaríamos hablando de una hipoteca, un préstamo personal, etc.
La tasa máxima endeudamiento es del 35%. Si superas este porcentaje la operación hipotecaria no será viable.
Hipotecas hasta el 100% con las mejores condiciones
Tenemos acuerdos con los principales bancos del país para poder conseguirte las mejores condiciones del mercado.
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