Hipoteca Autopromotor

Tabla de contenidos

¿Qué es una hipoteca autopromotor?

Una hipoteca autopromotor es un tipo de préstamo hipotecario diseñado específicamente para aquellos que desean construir su propia vivienda. Esta opción de financiamiento permite a los propietarios utilizar los fondos del préstamo para financiar tanto la compra del terreno como la construcción de la vivienda en sí misma.

La hipoteca autopromotor ofrece una serie de ventajas a los propietarios que desean emprender un proyecto de construcción. En primer lugar, brinda la posibilidad de obtener un préstamo a largo plazo con tasas de interés generalmente competitivas. Además, permite a los propietarios tener un mayor control y personalización en el diseño y construcción de su hogar, adaptándolo a sus necesidades y preferencias.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que obtener una hipoteca autopromotor puede requerir de un mayor nivel de planificación y gestión por parte del propietario, ya que implica coordinar la compra de terrenos, contratar a contratistas y supervisar el progreso de la construcción.

hipoteca autopromoción
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Ventajas de la Hipoteca Autopromotor

Las ventajas de una hipoteca autopromotor son numerosas y representan una excelente opción para aquellos que desean construir su propia vivienda.

  1. Financiamiento a medida: Con una hipoteca autopromotor, obtendrás un préstamo adaptado a tus necesidades específicas de construcción. Podrás financiar tanto el terreno como los costos de la edificación, brindándote una solución integral para llevar a cabo tu proyecto.
  2. Ahorro en costos: Al construir tu propia vivienda, tienes la oportunidad de ahorrar en costos asociados a la compra de una propiedad ya construida. Puedes elegir los materiales y métodos de construcción más eficientes y económicos, optimizando tu inversión y obteniendo una vivienda personalizada.
  3. Flexibilidad en el proceso: A diferencia de una compra de vivienda tradicional, la hipoteca autopromotor te brinda flexibilidad en cada etapa del proceso constructivo. Tú decides el ritmo de construcción, los detalles del diseño y los acabados, permitiéndote crear un hogar a tu medida.
  4. Potencial de revalorización: Al construir tu propia vivienda, tienes la oportunidad de aumentar su valor con el tiempo. Al elegir una buena ubicación y considerar las tendencias del mercado inmobiliario, puedes beneficiarte de una posible revalorización de tu inversión a largo plazo.

¿Por qué elegir un bróker hipotecario para tu hipoteca Autopromotor?

Si estás planeando la construcción de tu propia vivienda y necesitas una Hipoteca de Autopromotor. Nuestro equipo de expertos en intermediación hipotecaria se especializa en este tipo de financiamiento y te brindará un servicio personalizado y eficiente.

¿Por qué elegir Inortia para tu Hipoteca de Autopromotor?

  1. Experiencia y conocimiento: Contamos con años de experiencia en el mercado hipotecario y un profundo conocimiento de las opciones de financiamiento para la autopromotor. Estamos familiarizados con los requisitos, trámites y procesos involucrados, lo que nos permite agilizar el proceso y obtener las mejores condiciones para ti.
  2. Asesoramiento integral: Nuestro equipo te guiará paso a paso durante todo el proceso de obtención de la hipoteca de autopromotor. Desde la evaluación de tu proyecto y análisis de viabilidad hasta la selección de la entidad financiera más adecuada, estaremos contigo en cada etapa, brindándote asesoramiento personalizado y respuestas a todas tus preguntas.
  3. Red de colaboradores: Hemos establecido alianzas estratégicas con entidades financieras y constructores especializados en la autopromotor. Gracias a nuestra extensa red de colaboradores, podemos ofrecerte una amplia gama de opciones y soluciones a medida para tu proyecto.

No pierdas tiempo y esfuerzo buscando por tu cuenta. Confía en Inortia para obtener la mejor Hipoteca de Autopromotor.

Paso a paso para contratar un préstamo autopromotor

Si quieres solicitar una hipoteca autopromotor para construir una casa, tienes que cumplir una serie de requisitos y condiciones que te enseñamos a continuación.

El lugar
  • Contar con un terreno urbanizable en propiedad inscrito en el Registro de la Propiedad.
  • Que el terreno este calificado como suelo urbanizable
  • Solicitar la licencia para construir en el ayuntamiento donde estará tu vivienda.
El proyecto
  • Diseñar un proyecto de obra hecho por un arquitecto y validado por el Colegio de Arquitectos
  • Tener el certificado de eficiencia energética
  • Disponer de un presupuesto de ejecución elaborado por la empresa que se encargará de la construcción.
El dinero

Y, por último, deberás tener ciertos ahorros para la parte no cubierta por la financiación y cumplir los requisitos habituales de solvencia, ingresos etc. necesarios para solicitar cualquier préstamo hipotecario.

¿Qué gastos tiene una hipoteca de autopromoción?

Los gastos asociados a una hipoteca autopromotor pueden variar dependiendo de varios factores, como el ayuntamiento o el valor de la vivienda. Sin embargo, a continuación, te mostramos algunos gastos aproximados:

  • Tasación: Se realiza una tasación del terreno y/o de la vivienda en construcción para determinar su valor.
  • IVA: A las viviendas de obra nueva se le aplica un 10% de IVA
  • Licencia de obra: Se sumará entre un 2% y un 6% sobre el presupuesto de la obra
  • Honorarios del arquitecto: Aproximadamente entre un 4% y un 12%
  • Notaría: Entre un 0,3% y un 0,5%
  • Gestoría: Entre 150€ y 400€
  • Registro de la propiedad: Este variara en función del valor de la propiedad, pero aproximadamente oscilara entre 25€ y 2.000€

¿Sabes si vas a pagar de más por tu futura vivienda?

Introduce la dirección del inmueble y recibirás un informe detallado de tu vivienda y averiguarás si estás pagando por encima o debajo del precio de mercado.

Mejores hipotecas autopromotor

Las hipotecas autopromotor están diseñadas para aquellos que desean construir su propia vivienda. Aunque la disponibilidad puede variar, algunas de las mejores hipotecas autopromotor en España en 2024 son:

1. Hipoteca CaixaBank AutoPromotor

  • Tipo de interés: Fijo y variable.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de la obra.
  • Plazo de amortización: Hasta 30 años.
  • Ventajas: Asesoramiento durante todo el proceso de construcción y flexibilidad en los plazos de entrega de las cantidades.

2. Hipoteca Banco Santander AutoPromotor

  • Tipo de interés: Fijo y variable.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de la obra.
  • Plazo de amortización: Hasta 30 años.
  • Ventajas: Flexibilidad en el pago de las cantidades conforme avanza la obra y facilidades en la gestión del proceso.

3. Hipoteca BBVA AutoPromotor

  • Tipo de interés: Fijo y variable.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de la obra.
  • Plazo de amortización: Hasta 30 años.
  • Ventajas: Posibilidad de obtener hasta el 100% del valor del terreno y la construcción en función de la tasación.

4. Hipoteca Banco Sabadell AutoPromotor

  • Tipo de interés: Fijo y variable.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de la obra.
  • Plazo de amortización: Hasta 30 años.
  • Ventajas: Flexibilidad en la financiación y en la gestión del proceso de construcción.

5. Hipoteca Bankinter AutoPromotor

  • Tipo de interés: Fijo y variable.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de la obra.
  • Plazo de amortización: Hasta 30 años.
  • Ventajas: Posibilidad de financiar hasta el 100% del valor de la construcción en función de la tasación.

6. Hipoteca Kutxabank AutoPromotor

  • Tipo de interés: Fijo y variable.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de la obra.
  • Plazo de amortización: Hasta 30 años.
  • Ventajas: Flexibilidad en los plazos de entrega de las cantidades y asesoramiento durante todo el proceso.

Factores a Considerar

  • Tipo de interés: Fijo o variable, según la preferencia y el perfil del cliente.
  • Plazo de amortización: Determina la cantidad y frecuencia de los pagos.
  • Comisiones: Revisar las comisiones por apertura, estudio, amortización anticipada, etc.
  • Vinculaciones: Algunas entidades pueden requerir la contratación de productos adicionales.
  • Flexibilidad: Importante para adaptarse a los diferentes momentos del proceso de construcción.

Consejos

  • Comparar Ofertas: Analizar las condiciones de diferentes bancos para encontrar la mejor opción.
  • Asesoramiento Profesional: Considerar la consulta con un asesor hipotecario para recibir orientación personalizada.

Para obtener más información sobre las hipotecas autopromotor y recibir asesoramiento especializado para tu proyecto de construcción, te invitamos a contactar con Inortia. Nuestro equipo de expertos en intermediación financiera e hipotecaria está aquí para ayudarte a encontrar la mejor opción para tus necesidades. ¡Contáctanos hoy mismo para obtener una consulta personalizada!

¿Qué otros tipos de hipotecas existen en el mercado?

  1. Hipoteca 100%: opción atractiva para aquellos que desean adquirir una vivienda sin la necesidad de contar con un gran ahorro previo.
  2. Hipoteca Variable: tipo de préstamo hipotecario cuya tasa de interés está sujeta a cambios a lo largo del tiempo según las fluctuaciones del mercado.
  3. Hipoteca Mixta: opción de financiación única que combina lo mejor de dos mundos: la estabilidad de una tasa fija durante un período inicial y la flexibilidad de una tasa variable posterior.
  4. Hipoteca cambio de banco: proceso de trasladar una hipoteca de una entidad financiera a otra para obtener mejores condiciones.
  5. Hipoteca Funcionarios: préstamo hipotecario diseñado específicamente para empleados públicos.
  6. Hipoteca Fija: préstamo hipotecario en el que la tasa de interés se mantiene constante a lo largo de todo el plazo del préstamo.
  7. Hipoteca Segunda vivienda: préstamo garantizado por una propiedad inmobiliaria que se utiliza para adquirir una segunda residencia.
Excelente
A base de 77 evaluaciones
Alex Molina
Alex Molina
2023-06-23
Excelente trato, son una gran familia que están en todo momento ayudando y asesorando. Recomendables al 100%
SERGIOO09
SERGIOO09
2023-06-12
Muy buen trato y unas gestiones en las que te lo explican todo muy bien y te solucionan cualquier duda.
alfredo moyano campoverde
alfredo moyano campoverde
2023-05-15
Muy agradecidos con Montse por habernos ayudado a conseguir la hipoteca para nuestra primera vivienda, nos ha ayudado y orientado en todo momento a lo largo de este proceso, sin duda la recomendaría 100%.
Olga Lorenzo
Olga Lorenzo
2023-05-04
Encantada con los profesionales de INORTIA. Resuelven tus dudas y te ayudan en todo el proceso hasta la firma. Muchas gracias 😊
Xavier Pons Coll
Xavier Pons Coll
2023-05-04
Grandes profesionales!! Me ayudaron a encontrar la mejor hipoteca 😁😁
The Homeless Team
The Homeless Team
2023-05-04
Muy buenos profesionales 🙂
Eva Játiva Millán
Eva Játiva Millán
2023-03-08
Desde el primer momento, una gran ayuda en conseguir la hipoteca. Montse y Romina, grandes profesionales y grandes personas, siempre atentas en mis dudas. Un gran equipo!
Marina Prat
Marina Prat
2023-03-01
Montse nos ha ayudado en todo el proceso con mucho cariño. Profesionalidad en todo momento.
Montse Osorio
Montse Osorio
2023-02-06
INORTIA nos ha gestionado la compra de nuestra casa, el trato ha sido fabuloso y aunque el trámite ha sido largo y algo complicado Montse ha estado en todo momento con nosotros acompañándonos. Estamos muy agradecidos a ella y a Romi súper pendiente de cualquier documento. Los recomendamos sin ninguna duda.

Preguntas Frecuentes

Es un profesional que se encarga de buscar las mejores hipotecas y negociar condiciones preferentes con el banco, ajustándose al perfil de cada cliente.

El monto que puedes solicitar en una hipoteca de autopromotor dependerá de diversos factores, como tus ingresos, capacidad de pago y el valor estimado del proyecto de autopromotor. Generalmente, puedes obtener financiación para cubrir hasta un porcentaje determinado del costo total del proyecto.

Las hipotecas de autopromotor suelen ser aplicables a diversos tipos de proyectos, como la construcción de una vivienda unifamiliar, reformas importantes, ampliaciones o la adquisición de un terreno para construir una vivienda. Cada entidad financiera o intermediaria hipotecaria puede tener sus propias políticas y requisitos.

La documentación requerida puede variar, pero por lo general se solicitará: identificación personal, información sobre los ingresos y empleo, proyecto o plan de construcción, licencias o permisos necesarios, presupuestos de los costos estimados, entre otros. Es importante consultar con la entidad financiera o intermediario para obtener una lista precisa de los documentos necesarios.

El tipo de interés en una hipoteca de autopromotor puede variar según varios factores, como el perfil del solicitante, la entidad financiera o intermediario hipotecario, las condiciones del mercado y el plazo de devolución. Por lo general, se establece una tasa de interés fija o variable, y es importante comparar y negociar para obtener las mejores condiciones.

Si no puedes completar la construcción o finalización del proyecto de autopromotor, pueden existir diferentes escenarios dependiendo de las condiciones establecidas en tu hipoteca. Algunas opciones pueden incluir la reestructuración del préstamo, la búsqueda de financiación adicional o la venta del proyecto en curso. Es importante comunicarse con la entidad financiera o intermediario hipotecario para evaluar las opciones disponibles en tu caso específico.

El precio que se paga por el préstamo, es decir, el dinero que debemos pagar al banco a cambio del dinero que nos ha dejado (aparte de devolver el capital).

TAE (Tasa Anual Equivalente) Es todo el dinero que pagaremos por el capital que nos han prestado.

En este caso, podemos realizar un estudio previo para conocer la viabilidad, pero para presentar la solicitud, como mínimo necesitamos tener el proyecto o la licencia en tramitación.

Si, se puede utilizar para financiar la edificación de una vivienda modular o prefabricada si es que esta va a estar amarrada de forma consistente y permanente en el suelo. Es decir, la vivienda debe estar ubicada en un lugar fijo.

Por lo demás, deberán cumplirse los mismos requisitos que necesitarías para pedir una hipoteca promotora para financiar una vivienda convencional.

Para la construcción de tu vivienda deberás solicitar una hipoteca autopromotor. Estas se solicitan igual que una hipoteca convencional con la diferencia de que necesitas tener un terreno y la licencia de obra.

En Inortia trabajamos también en este tipo de proyectos. Consulta con nuestro bróker hipotecario 😊

En Inortia solo trabajamos a éxito. La llamada o visita presencial con un miembro del equipo de Inortia NO tiene ningún coste. Solo cobramos al final del proceso una vez te hayamos conseguido la hipoteca.

El estudio NO tiene coste, solo se paga a éxito. Si conseguimos tu hipoteca, cobramos.

Al final del proceso y solo si conseguimos la hipoteca. En Inortia solo trabajamos a éxito.

La ratio de endeudamiento evalúa la cantidad de dinero que puede destinar una persona para sufragar una deuda, en este caso estaríamos hablando de una hipoteca, un préstamo personal, etc.

La tasa máxima endeudamiento es del 35%. Si superas este porcentaje la operación hipotecaria no será viable.

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