Conseguir una hipoteca que cubra el 100% del valor de la vivienda es una opción atractiva para quienes buscan financiar completamente su inversión, especialmente si no cuentan con ahorros para el pago inicial. En 2024, esta modalidad es posible, aunque menos común, y solo está disponible en circunstancias específicas y con ciertos bancos. Aquí exploramos las entidades que ofrecen esta financiación y lo que necesitas saber para optar a ella.

¿Qué bancos ofrecen hipotecas al 100%?

Hoy en día, hay bancos en España que ofrecen hipotecas con financiación total, aunque suele ser en condiciones muy específicas. Entre las entidades que se destacan están:

• Banco Santander: Ofrece hipotecas con el 100% de financiación principalmente en casos de inmuebles adjudicados. Si el inmueble es de su propiedad, el banco está más dispuesto a financiar completamente la operación.
• BBVA: También dispone de hipotecas para financiar el 100% de propiedades de su cartera. Sin embargo, los clientes deben tener un perfil financiero sólido.
• Bancos regionales y cooperativas: Algunas entidades más pequeñas o regionales también ofrecen opciones de financiamiento completo en situaciones puntuales, especialmente para clientes con relación de larga data con el banco.

Es importante mencionar que estas opciones suelen estar reservadas para propiedades que los bancos poseen como adjudicados o remates. Esto no solo les facilita cubrir el riesgo, sino que también permite al comprador negociar condiciones algo más flexibles en cuanto a intereses y plazos.

¿Cómo puedo mejorar mis opciones para conseguir una hipoteca al 100%?

En Inortia, te ayudamos a maximizar tus posibilidades de obtener la hipoteca al 100% que necesitas. Nuestro equipo de asesores hipotecarios se encarga de cada detalle: analizamos tu perfil financiero, negociamos directamente con los bancos y buscamos las condiciones más favorables para ti. Con nuestra experiencia, facilitamos el proceso para que consigas la financiación completa de forma rápida y sencilla, mientras tú te enfocas en lo realmente importante: elegir tu nuevo hogar.

Requisitos para obtener una hipoteca con el 100% de financiación

Obtener una hipoteca sin entrada inicial no es algo que cualquier cliente pueda conseguir. Los bancos suelen pedir condiciones más estrictas en comparación con hipotecas convencionales, incluyendo:

• Perfil crediticio sólido: Esto incluye tener un buen historial de crédito, sin incidencias de impagos o deudas. Los bancos necesitan asegurarse de que el cliente puede asumir esta obligación a largo plazo.
• Ingresos estables y suficientes: Contar con un empleo fijo, preferiblemente con contrato indefinido, y unos ingresos estables es esencial. Los bancos suelen requerir que la cuota mensual no supere el 30-35% de los ingresos del cliente.
• Aval o garantía adicional: En algunos casos, los bancos pueden requerir que el cliente tenga un avalista o bien cuente con otra propiedad como garantía.
• Compra de inmueble propiedad del banco: Muchas entidades ofrecen este tipo de hipotecas solo si el inmueble es de su propia cartera, lo que les permite reducir el riesgo y facilitar la financiación.
• Contratación de productos adicionales: Algunas entidades exigen que el cliente contrate productos vinculados, como seguros de vida, hogar o incluso planes de pensiones, para acceder a una hipoteca con el 100% de financiación.

Estos requisitos buscan garantizar al banco que el cliente puede cumplir con los pagos, minimizando los riesgos de impago. Además, al solicitar una hipoteca con financiación total, es habitual que los bancos impongan tasas de interés algo más elevadas.

Ventajas y desventajas de una hipoteca al 100%

Ventajas

• No necesitas ahorro inicial: Es la principal ventaja de estas hipotecas, ya que no requieres del 20% inicial que suele pedir la mayoría de los bancos.
• Facilita el acceso a la vivienda: Permite a personas con pocos ahorros comprar una vivienda, especialmente si cumplen con los requisitos mencionados y tienen ingresos estables.
• Posible negociación en inmuebles del banco: Al tratarse de propiedades de la cartera bancaria, es posible negociar algunos aspectos de la hipoteca, como el plazo o condiciones de amortización.

Desventajas

• Mayor endeudamiento: Al financiar el 100%, el comprador asume una deuda mayor, lo que incrementa el monto de los intereses totales.
• Intereses más altos: Este tipo de hipotecas suele tener tipos de interés más altos que las hipotecas estándar, debido al riesgo que asume el banco.
• Riesgo en caso de impago: Dado el mayor endeudamiento, en caso de dificultades económicas, el riesgo de impago y de pérdidas es mayor.
• Limitado a propiedades específicas: Estas hipotecas suelen estar limitadas a inmuebles propiedad del banco o adjudicados, por lo que no siempre podrás elegir la vivienda que deseas.

Aspectos a considerar antes de solicitar una hipoteca al 100%

Antes de optar por una hipoteca al 100%, es esencial que evalúes cuidadosamente tu situación económica y tus posibilidades a largo plazo. Asumir una deuda completa para la compra de un inmueble puede ser una ventaja, pero también conlleva compromisos importantes. Aquí algunos puntos clave:

1. Evalúa tu estabilidad financiera: Asegúrate de contar con un ingreso estable y suficiente para cubrir la cuota sin comprometer tu calidad de vida. Recuerda que una hipoteca al 100% supone un compromiso de pago significativo.
2. Compara ofertas y condiciones: No todos los bancos ofrecen las mismas condiciones, y aunque un banco prometa el 100% de financiación, las tasas y los términos pueden variar notablemente.
3. Considera la posibilidad de amortización anticipada: Si en el futuro tu situación financiera mejora, es recomendable realizar amortizaciones anticipadas para reducir el capital y los intereses.
4. Infórmate sobre productos vinculados: La mayoría de estas hipotecas exige la contratación de seguros u otros productos que incrementan el coste total de la financiación.
5. Prepara un plan de emergencia: Tener un fondo de emergencia es clave cuando se asume una deuda al 100%, ya que cualquier imprevisto puede afectar tus pagos y poner en riesgo la propiedad.

¿Es una hipoteca con financiación total la mejor opción para ti?

Optar por una hipoteca con financiación al 100% puede ser una opción adecuada para quienes necesitan financiar completamente la compra de su vivienda, especialmente si cuentan con un perfil económico sólido. Sin embargo, es fundamental analizar los beneficios y riesgos en tu caso específico.

Una hipoteca al 100% es conveniente cuando:

• No tienes ahorros para el pago inicial, pero cumples con los requisitos de ingresos y estabilidad laboral.
• Estás dispuesto a adquirir una propiedad que pertenece a la cartera del banco, lo que podría facilitar la negociación.
• Planeas amortizar parte del préstamo en cuanto tu situación financiera te lo permita, para reducir los intereses a largo plazo.

Al mismo tiempo, esta opción conlleva mayores tasas de interés y una carga financiera significativa que, si no se maneja adecuadamente, puede generar problemas de liquidez en el futuro.

En conclusión, obtener una hipoteca al 100% es posible en 2024, pero es necesario tener claro que implica requisitos estrictos y una carga financiera mayor. Aunque esta modalidad facilita el acceso a la vivienda, también demanda responsabilidad y planificación. En Inortia te ayudamos a conseguir las mejores condiciones en tu hipoteca, contacta con nosotros y deja que nuestro equipo trabaje por ti.